Verschil tussen 401k en Roth IRA

401k vs Roth IRA

Er is geen leeftijdsafweging wanneer u van plan bent om een ​​pensioenplan te nemen. De planning moet in de vroege stadia van de koerier worden uitgevoerd, maar als u deze hebt overgeslagen, kunt u dit in elke fase van uw koerier doen. Een persoon die van plan is om met pensioen te gaan, moet goed op de hoogte zijn van alle plannen die hem ter beschikking staan. Een van de beste plannen in de Verenigde Staten 401 K en Roth IRA bovenaan de lijst. Deze plannen zijn zeer pensioenvriendelijk omdat ze een goed belastingvoordeel bieden. Beide plannen zijn ontworpen om maximaal voordeel te bieden bij pensionering, maar verschillen enigszins van elkaar.

401k

401k is een toegezegde bijdrageregeling geïnitieerd door de werkgever, waarbij de werknemers ervoor kunnen kiezen om een ​​deel van hun salaris bij te dragen aan het 401K-plan. Wat de werkgever doet, is dat hij een deel van het salaris van de werknemer achterhoudt en het gebruikt als een bijdrage aan een fonds dat de werknemer krijgt na zijn pensionering. In sommige gevallen vergelijkt de werkgever elk jaar de bijdragen van de werknemer met wat geld.

De aftrek van het salaris naar dit fonds is niet belast tot de terugtrekking tijdens het pensioen (belasting uitgesteld), wat een voordeel is voor iedereen die voor dit plan kiest. De rente verdiend op het bedrag is ook belastingvrij. Bij uw pensionering kunt u ervoor kiezen om de uitkering te ontvangen als een vast bedrag of verdeeld als maandelijkse betalingen bij uw pensionering.

Aangezien 401k-plannen zeer effectieve pensioenregelingen zijn die u in staat zijn om u de beste bescherming te bieden in termen van financiële zekerheid na uw pensionering, zouden de overheid en de werkgever u niet aanmoedigen om een ​​tussentijdse opname te doen. Dat is de reden waarom zware belastingstraffen worden opgelegd aan de persoon die wenst te gaan voor vervroegde uittreding in het 401K-plan. U komt alleen in aanmerking voor opname als u ten minste 59 ½ jaar oud bent en als het fonds ten minste 5 jaar oud is. Het betekent dat het plan niet liquide is en dat de werkgever geen geld kan hebben zoals hij wil. Er is een boete van 10% opgelegd door de IRS als u het geld vóór de leeftijd van 59 1/2 intrekt.

Je kunt nog steeds voorkomen dat je zware belastingboetes moet betalen in het geval van vroegtijdige opnames uit je 401k-account, mits je je aan bepaalde strikte opnamevoorschriften houdt voor zover het een 401k-account betreft. Sommige van de gevallen waarin deze boete is vrijgesteld, zijn in aanmerking komende invaliditeit, uitkering aan de begunstigde op of na het overlijden van de deelnemer, medische zorg (slechts tot een bepaald toelaatbaar bedrag), of bij bepaalde rampen waarvoor IRS-vrijstelling is verleend.

Sommige 401k-regelingen maken het lenen van een lening tegen het verworven rekeningenevenwicht mogelijk. De lening is niet belastbaar als deze voldoet aan bepaalde criteria. U kunt een lening lenen tot 50% van het verworven rekeningenaldo. Het maximale bedrag van de lening mag niet hoger zijn dan $ 50.000. De lening moet uiteraard binnen een periode van 5 jaar worden terugbetaald, tenzij de lening wordt gebruikt om uw hoofdwoning te kopen.

Het is ook mogelijk om uw oude 401k-plan over te dragen als u van baan verandert en als uw nieuwe werkgever een 401k-plan heeft. Er zijn verschillende soorten 401K-plannen en je kunt kiezen op basis van zijn behoeften.

Er zijn verschillende soorten 401K-plannen beschikbaar voor werkgevers - traditionele 401K, veilige haven 401K en SIMPLE 401K.

Wat aantrekkelijk is in 401 k is de optie voor belastinguitstel en de keuzeafgeleiden zijn altijd voor 100% onvoorwaardelijk. Ervan uitgaande dat een persoon minder bedragen nodig heeft voor een comfortabel leven dan zijn jongere dagen, is het betalen van belastingen na pensionering uit het fonds niet zo pijnlijk.

Roth IRA

Het is een pensioenplan dat lijkt op een permanente spaarrekening. Het is erg populair geworden omdat het belastingvrije inkomsten oplevert voor een medewerker. Er zijn twee voorwaarden waaraan moet worden voldaan. De leeftijd van de werknemer moet minstens 59 ½ zijn en zijn fonds moet minstens 5 jaar oud zijn voordat hij geld kan opnemen. De meeste voordelen zijn vergelijkbaar met 401.000, behalve het verschil in belastingvoordeel. In Roth IRA Een werknemer betaalt nu belasting en ziet geen belastingverlagingen later. Zelfs de rente op het fonds is belastingvrij, dat is waarom meer mensen kiezen voor Roth IRA. Normaal gesproken kan een persoon tot $ 4000 per jaar bijdragen aan zijn fonds, maar als hij ouder is dan 50, kan deze bijdrage oplopen tot $ 5000.

In Roth IRA allemaal gekwalificeerde uitkeringen zijn strafvrij en belastingvrij, maar zoals bij alle andere pensioenregelingen, kunnen niet-gekwalificeerde uitkeringen van een Roth IRA bij intrekking een boete krijgen. Er kunnen ook bijdragen aan uw Roth IRA worden gedaan nadat u de leeftijd van 70½ hebt bereikt en u bedragen in uw Roth IRA kunt achterlaten zolang u leeft.

Meer informatie over Roth IRA

Verschil tussen 401k en Roth IRA

De verschillen tussen 401k en Roth IRA zijn subtiel en vaak hebben mensen moeite om tussen de twee te beslissen. Het belangrijkste verschil tussen de twee ligt in de manier waarop de inkomsten worden belast. Dit is niet belangrijk als u een 401k-plan hebt waarbij de werkgever een matchingbijdrage doet. In Roth IRA, het is alleen jouw geld dat in het fonds gaat, en is aantrekkelijk als je krijgt belastingvrije inkomsten na pensionering. Het komt erop neer dat iemand nu belasting wil betalen, of wanneer hij met pensioen gaat.

Het andere grote verschil tussen 401k en Roth IRA is de manier waarop ze worden beheerd. Wanneer u kiest voor 401K, heeft u geen zeggenschap over de manier waarop het geld wordt beheerd en het is het exclusieve recht van de werkgever om het geld te beleggen. In Roth IRA heeft u meer controle over de fondsen.