Verschil tussen verhaal- en non-recourse schuld

Recourse versus non-recourse schuld
 

Wanneer een bank of een financiële instelling leningen verstrekt, hebben zij een activum nodig dat als onderpand voor de lening moet worden verpand, wat meestal het actief of eigendom is waarvoor de leningfondsen zijn gebruikt om te kopen. Het onderpand dat aan de bank is verpand, wordt door de bank gebruikt om eventuele verliezen terug te vorderen in het geval de lener in gebreke blijft bij zijn leningbetalingen en niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. Op deze manier fungeert onderpand als een verzekeringspolis voor kredietverstrekkers. Een bank kan verschillende soorten leningen verstrekken voor verschillende doeleinden. Deze leningen kunnen in twee soorten worden verdeeld; verhaal en geen verhaal. Het artikel biedt een duidelijke uitleg van de twee verschillende soorten schulden en verklaart de overeenkomsten en verschillen tussen regres en niet-recourse schuld.

Wat is een verhaalschuld??

Een verhaalschuld is een lening waarvoor een actief of een pand als onderpand is verpand. In het geval dat de lener in gebreke blijft bij zijn lening, heeft de kredietgever de bevoegdheid om beslag te leggen op het onderpand en zijn schuld terug te vorderen van de verkoopopbrengst van het actief. Als de opbrengsten van het actief echter niet voldoende zijn om het geleende bedrag terug te vorderen, kan de kredietgever de andere activa van de lener in beslag nemen, zoals banksaldi, salarissen, huizen, voertuigen, enz. Een verhaalschuld is gunstig voor de kredietgever, omdat hij daarmee in staat is de bevoegdheid om het volledige verschuldigde bedrag terug te vorderen door na te gaan naar andere activa die de lener in zijn bezit heeft.

Wat is een non-recourse schuld?

Een non-recourse schuld is precies het tegenovergestelde van een regresschuld. Als de lener zijn lening niet betaalt, kan de kredietgever het als wanbetaling verpande vermogen gebruiken om eventuele openstaande schulden terug te vorderen, maar de kredietgever heeft niet de bevoegdheid om andere activa van de leningnemer te gebruiken. Als het verpande activum niet het volledige bedrag van de lening dekt, heeft de kredietgever geen andere optie dan het verlies te dragen. Een niet-recourse lening geniet de voorkeur van een lener omdat het een gevoel van zekerheid biedt dat de kredietgever geen andere goederen die de leningnemer bezit kan aangrijpen en zijn schuldverplichtingen eindigen met het actief dat als onderpand in pand gegeven is. Aan de andere kant zijn non-recourse schulden niet gunstig voor een geldschieter die misschien een deel van het verlies moet absorberen.

Wat is het verschil tussen Recourse Debt en Non-Recourse Debt?

Het verschil tussen de soorten schulden ligt in de activa die een kredietverlener kan nastreven om verliezen te recupereren in het geval een lener zijn leningsverplichtingen niet nakomt. Bij zowel regres als non-recourse schulden kan de kredietgever verliezen verhalen door het asset dat als onderpand in pand was, te verkopen. Ingeval het verpande actief echter niet het volledige geleende bedrag dekt, zijn de opties voor de kredietgever onder een regresschuld gunstiger dan voor een non-recourse schuld. In een regresschuld kan de kredietverstrekker alle andere activa die de kredietnemer bezit, gebruiken totdat het volledige bedrag is teruggevorderd. Bij een non-recourse schuld kan de kredietgever het bedrag alleen terugvorderen van het in pand gegeven materiaal als onderpand en moet hij het verlies lijden dat voortvloeit uit het verschil. Leners geven er de voorkeur aan om niet-recourse leningen af ​​te sluiten. De rentetarieven voor dergelijke leningen zijn echter hoger en zijn meestal alleen beschikbaar voor particulieren of bedrijven met zeer hoge kredietscores en de laagste kans op wanbetaling. Bovendien kan een non-recourse lening de lener andere activa in stand houden, maar bij gebreke hiervan, de kredietwaardigheid van de lener schaden, evenals hetzelfde voor het in gebreke blijven op regresschulden.

Samenvatting:

Beroepsschuld versus non-recourse schuld

• Wanneer een bank of een financiële instelling leningen verstrekt, hebben zij een activum nodig om als onderpand voor de lening te verpanden. Het onderpand dat aan de bank is verpand, wordt door de bank gebruikt om eventuele verliezen terug te vorderen in het geval de lener in gebreke blijft bij zijn leningbetalingen.

• In een regresschuld kan de kredietgever het geleende bedrag terugvorderen door het onderpand te verkopen, en als dit niet het volledige bedrag dekt, kan de kredietverstrekker alle andere activa die de kredietnemer bezit, gebruiken totdat het volledige bedrag is teruggevorderd..

• Een non-recourse schuld is precies het tegenovergestelde van een regresschuld. Als de lener zijn lening niet betaalt, kan de kredietgever het als wanbetaling verpande vermogen gebruiken om eventuele openstaande schulden terug te vorderen. Niettemin heeft de kredietgever niet de bevoegdheid om te gaan na andere activa die in het bezit zijn van de kredietnemer.

• Leners geven er de voorkeur aan om niet-recourse leningen af ​​te sluiten. De rentetarieven voor dergelijke leningen zijn echter hoger en zijn meestal alleen beschikbaar voor particulieren of bedrijven met zeer hoge kredietscores en de laagste kans op wanbetaling..

• Lenders geven de voorkeur aan regresschulden, terwijl leners de voorkeur geven aan niet-recourse schulden.