Verschil tussen negatieve selectie en moreel risico

Nadelige selectie versus moreel risico

Moreel risico en ongunstige selectie zijn beide concepten die veel worden gebruikt op het gebied van verzekeringen. Beide concepten verklaren een situatie waarin de verzekeringsmaatschappij benadeeld is omdat zij niet over de volledige informatie beschikken over het werkelijke verlies of omdat zij meer verantwoordelijkheid dragen voor het risico dat verzekerd is. Deze twee concepten zijn heel verschillend van elkaar, hoewel ze op grote schaal verkeerd worden geïnterpreteerd. Het volgende artikel is bedoeld om een ​​duidelijk overzicht te geven van wat elk concept is, naast de uitleg over hoe ze verschillen van elkaar.

Wat is ongewenste selectie?

Negatieve selectie is de situatie waarin een 'informatie-asymmetrie' optreedt waarbij een partij bij een deal actuelere en betere informatie heeft dan de andere partij. Hierdoor kan de partij met meer informatie profiteren ten koste van de partij met minder informatie. Dit komt het meest voor bij verzekeringstransacties. Er zijn bijvoorbeeld twee groepen mensen in de bevolking die roken en degenen die niet roken. Het is een bekend feit dat niet-rokers een langer gezonder leven leiden dan een roker, maar de verzekeringsmaatschappij die levensverzekeringen verkoopt, weet mogelijk niet wie in de bevolking rookt en wie niet. Dit zou betekenen dat de verzekeringsmaatschappij dezelfde premie aan beide partijen in rekening brengt; de gekochte verzekering zal echter van meer waarde zijn voor de roker dan de niet-roker, aangezien deze meer te winnen heeft.

Wat is moreel gevaar?

Moreel gevaar is een situatie waarin de ene partij voordeel heeft van de andere partij, hetzij door niet volledige informatie te geven over het contract dat de partijen sluiten, of in het verzekeringsscenario, dit zou zijn wanneer de verzekerde meer risico's neemt dan gewoonlijk omdat ze weet dat de verzekeringsmaatschappij zal uitbetalen als er een verlies optreedt. De redenen voor moral hazard omvatten asymmetrie van informatie en de wetenschap dat een andere partij dan zijzelf verantwoordelijk zal zijn voor de geleden verliezen. Een persoon die een levensverzekering heeft gekocht, kan bijvoorbeeld bereid zijn om deel te nemen aan risicosporten, wetende dat de verzekering eventuele verliezen dekt in het geval dat er iets gebeurt met de verzekerde..

Nadelige selectie versus moreel risico

Ongunstige selectie en moreel risico leiden er altijd toe dat de ene partij de andere ten goede komt, vooral omdat ze meer informatie hebben of een lager verantwoordelijkheidsniveau hebben dat plaatsmaakt voor roekeloos handelen. Het verschil tussen beide is dat ongunstige selectie is wanneer de partij die de dienst verleent (zoals een verzekeringsmaatschappij) zich niet bewust is van de volledige duur van het risico, omdat alle informatie niet wordt gedeeld bij het aangaan van het contract, en moreel gevaar ontstaat wanneer de verzekerde weet dat de verzekeringsmaatschappij het volledige risico van verlies draagt ​​en vergoedt dit aan de verzekerde als deze een verlies lijdt.

Samenvatting:

Verschil tussen negatieve selectie en moreel risico

• Ongunstige selectie en moreel risico leiden altijd tot voordeel voor de ene partij, omdat ze meer informatie hebben of een lagere verantwoordelijkheid dragen, waardoor ze zich roekeloos gedragen..

• Nadelige selectie is de situatie waarin een 'informatie-asymmetrie' optreedt waarbij een partij bij een deal actuelere en accurate informatie heeft dan de andere partij.

• Moreel risico treedt op wanneer de verzekerde weet dat de verzekeringsmaatschappij het volledige risico van verlies draagt ​​en zal dit terugbetalen aan de verzekerde als deze een verlies lijdt.