Verschil tussen APR en rentepercentage

De financiële behoeften van bedrijven en particulieren stijgen met de dag en vaak moeten ze het geld (dat wil zeggen hypotheek of lening) van financiële instellingen lenen om hun financiële doelen te bereiken. In ruil voor het geleende bedrag moeten zij regelmatig een bepaald percentage van dat bedrag aan financiële instellingen betalen. Deze kosten worden gewoonlijk een jaarlijks percentage (APR) of rentevoet genoemd. Hoewel mensen deze termen door elkaar gebruiken, maar er is een verschil tussen deze twee bedragen.

Wanneer u de voorwaarden van uw lening of hypotheek beoordeelt, is het belangrijk dat u het verschil tussen APR en rentevoet begrijpt. Enkele van de verschillen worden hieronder besproken.

Definitie

De rentevoet is de kostprijs van het aangaan van een lening en wordt meestal in procenten uitgedrukt. Het bevat geen kosten of andere kosten die moeten worden betaald wanneer u geld leent. Het compenseert de banken en financiële instellingen voor het opgeven van andere investeringsmogelijkheden die met het geleende bedrag hadden kunnen worden opgenomen.

Jaarlijks percentage of APR is daarentegen een ruimere maatstaf voor financieringskosten, omdat het rente, provisies en andere kosten omvat die moeten worden betaald aan financiële instellingen wanneer u geld leent. Dit is de reden waarom het meestal hoger is dan de rentevoet.

Apple-naar-Apple-vergelijking

De rentevoet die door de kredietgever in rekening wordt gebracht, kan lager zijn in vergelijking met de APR, maar de initiële kosten zullen hoger zijn. U moet bijvoorbeeld een groot bedrag aan sluitingskosten betalen wanneer u een woning koopt. Daarom, wanneer alle bijbehorende kosten van de lening in aanmerking worden genomen, kan een lagere rente voor de kredietnemer een zeer dure optie blijken te zijn. Bovendien is het geen redelijke maatregel om verschillende kredietverstrekkers te vergelijken, aangezien er geen kosten of vergoedingen zijn.

Overwegende dat het jaarlijkse percentage de effectieve rentevoet vertegenwoordigt, waarbij rekening wordt gehouden met alle bijbehorende kosten van het lenen. Dientengevolge, staat het een redelijke en betere maatregel toe om de geldschieters te vergelijken. Het is echter belangrijk op te merken dat de APR niet erg nauwkeurig is als het gaat om leningen met een variabele rente, omdat het niet mogelijk is om de markttarieven te voorspellen die in de toekomst zullen voorkomen. Zo bedroeg de gemiddelde rentevoet voor een lening met een vaste rentevoet over dertig jaar ongeveer 13 procent in de vroege jaren 80, wat twee keer meer is dan het huidige tarief.

Transactiekosten en andere kosten

Zoals al besproken, de berekening van APR-factoren in alle kosten en vergoedingen, wat betekent dat het ook de transactiekosten omvat, maar wanneer u de rentevoet berekent, zijn geen transactiekosten opgenomen in de berekening.

Veel financiële instellingen hebben een vereiste van Private Mortgage Insurance (PMI) als de aanbetaling minder is dan 20% van de waarde van onroerend goed. In tegenstelling tot de berekening van de rentekosten, houdt de berekening van de APR ook rekening met de kosten van PMI.

Kortingspunten

Kortingspunten zijn een andere factor waarom APR hoger is dan de rentevoet. Wanneer een lener een vooruitbetaling van kortingspunten doet, betaalt hij deze daadwerkelijk om de totale rentevoet over de levensduur van een hypotheek of lening te verlagen. Elk punt is gelijk aan 1 procent van de lening, wat betekent dat het de rentevoet met 0,125 procent zal verlagen, bijvoorbeeld als een persoon 10 procent rente betaalt over een geleend bedrag, hij kan het verlagen naar 9,875 als hij betaalt voor één kortingspunt.